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確定拠出年金 Q&A 27(利用の流れのおさらい)

新しいことを始めるには、勇気がいる

Q.27
確定拠出年金の加入から給付までの流れを、おさらいして
ください。

A.27
加入時
まずは、運営管理機関選びから。企業型DCでは、会社が運営管
理機関を決めて、加入手続をリードしてくれますので迷うことは
ないと思います。一方、iDeCo(個人型DC)は、運営管理機関を
選び、必要な書類を揃えて申し込みまですべて、自分で行わなけ
ればいけません。そして、どちらの場合も、
①毎月の拠出額と
②どの運用商品をどの割合で運用していくのか(配分指定という)
を運営管理機関に必要書類と一緒に提出します。

運用時(企業型DC、iDeCo共通)
拠出額と配分指定が決まり、運用が始まります。毎月決められた
金額が、運用されながら積立られていくイメージです。一度決めた
運用商品と配分指定をそのまま、変えずに放っておく?というやり
方を想像する方もいるかもしれませんが、長期投資とは言え、適度
の見直しが必要です。

確定拠出年金は、60歳までの拠出積立が大前提ですので、途中引き
出しはできません。しかし、「自分で運用する」という、特徴をフ
ォローするかたちで、運用状況をみながら、変更することが可能で
きます。ネット等でいつでも自分の年金資産の運用状況を確認する
ことができます。

はじめは、おっかなびっくりではじめた、DCをつうじての資産運
用も、時間の経過とともに、経験値があがりなれてくるものと思わ
れます。自分の資産を運用成果をみながら、積立られた資産や月々
の拠出額の配分をネットで変更するのも、簡単な作業になっていく
でしょう。

給付時(企業型DC、iDeCo共通)
給付には、3種類あります。
・老齢給付
・障害給付
・死亡一時金

※給付については、条件や合理的な受け取り方をなどを含め、他の
Q&Aで詳しくやります。

 

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この記事を書いた人

男子孫2人を持つ、60才越えの元証券マン。現在は金融機関営業員向けにファンドの勉強会とファンド初心者からベテラン投資家まで幅広い層にセミナーを開催。米TVドラマと米4大スポーツが好きが高じて?いや自然の流れで米国株、アメ株にハマる。好きな選手は、カリー(NBA)ともちろん、翔平君(MLB)。

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