資産運用

ニーサ、積立ニーサ、確定拠出年金、3種の神器(さんしゅのじんぎ)を比較してみた

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比べることが、好きですか?

投資家、資産運用をするものにとっ
て大切なのは、あくまでも「税引き後」
の利益(リターン)なので、

非課税の枠や税制面での優遇措置を

最大限に利用することが、とても
重要です。

税金分のリターンを稼ぐことは、な
かなか大変なこと
です。逆にいうと、

リスクを高めないでリターンを向上さ
せることもできるのが、

資産運用面での『節税』です。

下記の表は、どの口座を使うか?
という、”口座配分”、

アセット・ロケーションを考えるとき
の参考になるように、

『三種の神器』をざっくり、比較した
ものです。

 NISA積立NISA*iDeCo(イデコ)
非課税枠年間120万円年間40万円14万4000円〜81万6000円
投資できる期間5年間20年間60歳までの掛金/運用70歳
最大投資額総額600万円総額800万円上限なし
税制優遇(拠出時)なしなし控除により所得税・住民税が軽減
(運用時)運用益(売却益、分配金、配当)が非課税運用益(売却益、分配金、配当)が非課税運用益(売却益)非課税
(受取時)なしなし退職所得控除、公的年金控除
利用対象者20歳以上の国内に住む人20歳以上の国内に住む人60歳未満
投資対象の金融商品株・投信信託・ETFなど一部の投資信託・ETF預金、保険、投資信託
制度の期限2014年〜2023年2018年〜2037年60歳になるまで
流動性いつでも換金可能いつでも換金可能60歳まで引き出しできない

*確定拠出年金は、個人型(iDeCo)
で比較。非課税枠の金額は、
勤めている勤務先、自営業等によって
ちがいがあります。

※積立NISAは、2018年から。比較表
の内容は、2017年8月時点。

関連記事は、こちら↓
三種の神器のうちあなたは、どれを
使いますか?

 

 

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